打破“高不可攀”，平安保险金信托解锁中产家庭财富传承新方案

　　随着中产阶级家庭也进入财富增长与财富传承并行并重的阶段,如何更好地保障家庭财富,守住家庭、子女幸福的底线?越来越多的人选择保险金信托作为家庭财富保障的起点。

　　近日,从平安私人银行了解到,该行协助客户设立保险金信托规模超百亿,是去年同期的6.3倍,新设立保险金信托超2000单。其中,中产家庭已成为保险金信托客户的主力军。平安保险金信托规模分层数据显示,设立规模400万以内的客户占比超过五成。

　　在深入洞察客户需求之后,平安私人银行对保险金信托业务从1.0到2.0的全面升级,在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等四大层面均做出重大突破。通过此次全面升级,平安保险金信托2.0能更好地满足中产阶级家庭的需求,帮助更多的中产家庭在追求财富增值时做好家庭财富的基础保障和传承安排。

　　延续关爱,为中产家庭保驾护航

　　42岁的张先生是一家大型企业的高管,事业有成、生活富裕。2014年,儿子乐乐的出生更是给这个家庭带来了欢乐,一家三口幸福生活,羡煞旁人。

　　然而,随着年龄的增长,张先生和妻子发现自己的孩子似乎有点“不完美”:“发育迟缓”、“感统失调”、“语言障碍”、“可能患有自闭症”……

　　当张先生夫妇得知乐乐患有自闭症时,瞬间感觉天塌了下来,他们带乐乐跑遍世界隔壁,看过上百家著名医院,但成效甚微,他们不怕辛苦,只怕无法照顾乐乐一辈子。

　　上个月张先生要出差,因为行程匆忙没来得及和乐乐好好道别,正要拉着行李箱出门时,一直不会走路的乐乐突然踉踉跄跄站起来拉住了他,眼里满是不舍,张先生内心的积压多年的痛苦瞬间迸发。他对乐乐的担忧再一次加重,如何保障自己和妻子身故后乐乐有人照顾?如何保障留给乐乐的钱不会被他人侵占?

　　张先生把自己的苦恼告诉了同在自闭症家长互助协会的李老板,李老板语重心长地说:“老张啊,其实我也一直有这个顾虑,所以我设置了保险金信托,指定了我和妻子离开后孩子的监护人,还给孩子设置了生活补贴费和医疗应急金,从各方面保障他未来的生活。”

　　张先生无奈苦笑,说:“信托的门槛很高啊,李哥你也知道这些年我们为乐乐求医花费不少,恐怕短期内无法一次性拿出来这么多。”

　　李老板介绍:“我说的是保险金信托,保险金信托较低的起点,保单的杠杆功能和信托的隔离及灵活传承条款设置使其成为中产家庭尽早做好家庭保障安排的必备工具。平安保险金信托产品的门槛是100万元,最近还升级了保险金信托2.0版本,保障更全更灵活。”

　　满足个性化需求,2.0版本携四大升级出击

　　张先生了解到,保险金信托是“保险+信托”的组合,可以充分利用信托的风险隔离、财富传承等功能,也可以利用保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果。

　　随后,张先生咨询了自己在平安私人银行的理财经理陈博士,陈博士表示,升级后的平安保险金信托2.0主打家庭保单概念,支持客户将自己为父母、配偶、子女作为被保险人所购买的保单保险金请求权装入信托,有利于客户家庭成员保障和传承的全面性,增进家庭和谐,还打破了投被保人必须一致的限制,更适合李先生。

　　此外,受益人基本生活金的领取,在现有支持“固定”金额的方式下,新增支持“逐期增长”的领取方式,根据所在城市最新人均年可支配收入计算,解决了通货膨胀带来的生活金可能不足的问题。同时,支持设置“受益人的继承人”,增加“丧失受益人资格”及“中止受益人资格”的规则设定,并取消领取“申领医疗金”的次数限制。

　　而对于李先生所担心的以后乐乐生活保障的问题,陈博士表示,可以设置乐乐的姑姑为父母身故后乐乐的监护人,避免监护权纠纷,同时特别设置乐乐的舅舅为保险金信托的保护人,监督信托财产的分配及钱款的使用,姑姑和舅舅之间可以相互制衡,共同照顾乐乐。还可以通过对保险金信托个性化设置为乐乐设立专项的生活补贴费和医疗应急金,为乐乐以后的生活提供真真切切的保障。

　　如今,越来越多的中产家庭选择保险金信托作为家庭财富保障的起点。相较动辄千万元起步的家族信托,保险金信托仅需百万元即可设立,让众多中产阶级家庭无需动用大量资金,也能启动财富传承安排。

　　全面升级后,平安保险金信托2.0在条款个性化、传承规划灵活度等方面,能更大程度满足中产阶级家庭的需求,并且在国内首创了保险金信托业务的全线上化,方便客户办理。

　　张先生作为平安私人银行的老客户,深深信赖平安私人银行的服务能力和财富管理能力,配置了适合自己家庭的保险金信托,很大程度上解决了自己和妻子对乐乐未来生活的担忧。

　　一直以来,平安私人银行依托平安集团“金融+科技”、“金融+生态”战略,利用领先的科技优势和综合金融优势,从客户服务的角度为用户带去更便捷、贴心、安全的金融服务。目前,平安私人银行能够为高净值客户提供包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全方位传承服务。