平安银行私人银行发布银发族理财消费大数据，智慧养老卡获50万银发族青睐

　　“买黄金、偏好定期存款、投资易被骗、微信抢红包……”随着移动互联网的发展和智能手机的普及,老年人的理财与消费方式是否被重构,他们最真实的财富生活是怎样的?

　　重阳节来临之际,针对年龄在60周岁以上的客户,平安银行私人银行通过大数据KYC(Know Your Customer了解客户)发布了一组银发族理财及消费数据,并分析了拥有不同资产层级的银发族(资产50万以下的大众客户、资产50-200万的财富客户、资产200-600万的钻石客户、资产600万以上的私行客户)在理财行为方面的差异。数据显示,高净值银发族人均资产超过千万,男性人均1866万,比女性多23%;持有信用卡、借记卡双卡的银发族占比仅9.5%;兼具敬老优待功能的城市一卡通“颐年卡”广受欢迎,深圳超50万银发族申办;谨慎、稳健是银发族理财的关键词,随着资产的增加其风险承受度会更强。

　　高净值银发族人均资产超千万,男性比女性多23%

　　“少数派掌握更多财富”这一点在银发族内部也有体现,随着年龄的增长,高净值银发族的财富积累愈加雄厚,其财富分布甚至突破了普遍认知的二八定律。财富及以上层级客户中,银发族占比5.19%,拥有超过该群体88%的财富。其中,私行层级的男性银发族人均资产更是高达1866万,比女性多23%。

　　银发族办更少的卡,但更多人选择了这张“颐年卡”

　　现在信用卡越发普及,但银发族持有信用卡比例较低,仅有不到20%,远低于年轻一代的56%;造成这个差距,很大一部分原因是银发族对超前消费观念接受程度相对较低,整体负债消费意识不强。

　　持有信用卡、借记卡双卡的银发族占比仅9.5%,银发族办更少的卡,但有一张卡却得到了他们的青睐。由深圳市民政局携手平安银行推出的深圳智慧养老颐年借记卡,整合了目前诸多涉老服务载体,包括居家养老服务券、高龄津贴、长者助餐优惠、敬老优待等功能,实现养老服务一卡通行。自今年4月以来,该卡申办人数已突破50万人。

　　谨慎、稳健是银发族理财关键词,但也爱私募类投资

　　从数据上看,银发族整体在金融产品的选择偏好上,相比年轻一代更保守、谨慎。但随着资产的增加,财富及以上层级银发族的投资风格愈加积极、激进,尤其是私行层级银发族对低风险、低收益的投资不太感兴趣,反而更倾向选择私募类投资。

　　网上支付频次低,营业厅存取款信任度高

　　在消费方面,银发族日常网上支付频次明显低于年轻一族,侧面说明其在日常消费支付场景中仍然偏好于现金支付,或者银发族的消费意愿偏低。

　　近六个月支付场景TOP15(按次数)的数据显示,对于“有闲”的银发族来说,网络购物、超市、餐饮、生鲜果蔬、家居日用等是其高频支付场景,而年轻一族更偏好通过外卖来解决一日三餐。值得注意的是,医院是银发族的重要支付场景,年轻一族则在发微信红包,打网约车。

　　在我们认知中,银发族对电子支付、移动网络的接受度都不太高,但没有想到的是,他们在凌晨4点到上午9点访问平安口袋银行App比年轻人还活跃,从侧面也反映出,银发族睡眠少,凌晨4点就开始了一天的生活。在访问App的人群中,高净值银发族相对来说更喜欢访问乐善公益平台。

　　此外,银发族普遍更喜欢线下办理业务,而且办理频率还会随着资产净值的提升而提高,私行层级的银发族,去营业厅的次数更高,一年人均见3-4次大堂经理。除了依赖线下网点的大堂经理或者柜员,从明显高出年轻一代的ATM交易次数可以看出,银发族对线上交易的操作还是不够信任或熟悉,偏好传统的现金交易。

　　走进银行网点的频率这么高,他们是办理什么业务呢?银发族在线下办理的主要是现金的存取和转账业务。但深圳的银发族比较特别,自今年4月在深圳首发颐年卡以来,有超过50万银发族申请办理,数据显示有22.3万的银发族选择去厅堂快速激活,接近申请办理颐年卡的人数的一半。

　　据悉,此次调研数据也将用于平安银行私人银行后续服务的优化中。一直以来,平安银行私人银行密切关注银发族群体,也关心每一类群体、每一位客户的需求,为客户提供资产配置、家族传承、尊享权益等一站式服务。平安银行私人银行为满足客户差异化的需求,打造了开放式产品平台,在债券、股票、PE/VC、海外等资产类别上布局优质产品,产品线完整覆盖股权、证券二级市场、固定收益类资产、海外资产等各类产品;同时,平安银行私人银行依托产品的丰富性,帮助高净值客户做好资产隔离与财富传承。