光大永明人寿3款分红保险2023年红利实现率低至19% 今年一季度分红账户净现金流出额不及去年同期

　　中国网财经6月4日讯(记者 郭伟莹) 近日，光大永明人寿保险有限公司(以下简称“光大永明人寿”)披露2023年度分红保险红利实现率的信息公告，引起行业关注。

　　根据信披显示，2023年度光大永明人寿共公布39款分红保险产品的红利实现率。综合来看，2023年度光大永明人寿39款分红保险产品的平均红利实现率为63.9%。而2022年度40款分红保险产品的平均红利实现率为116.5%；剔除2023年无可比数据的光大永明光明财富两全保险B款(分红型)后，2022年度39款分红保险产品的平均红利实现率为113.9%。

　　据统计，2023年度光大永明人寿共有6款分红保险产品的红利实现率高于100%，最高的为115%，来自光大永明鸿运相传终身寿险A款(分红型)。而2022年度，仅有一款分红保险产品的红利实现率未及100%，最高的红利实现率为220%，来自于光大永明光明财富两全保险B款(分红型)。

　　与之相应的是，2023年度光大永明人寿共有33款分红保险产品的红利实现率未达100%，其中光大永明鑫玺人生年金保险(分红型)、光大永明金保鸿利两全保险(分红型)、光大永明金保安盈年金保险(分红型)的红利实现率低至19%。

　　为切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，原银保监会于2023年1月发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，并取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平，有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。另外，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。

　　根据光大永明人寿公告，其分红险产品分红方式均为现金红利，现金红利实现率=实际派发的现金红利金额/红利利益演示的现金红利金额。而该指标低于100%意味着实际派发的现金红利金额少于红利利益演示的现金红利金额。

　　对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军对中国网财经记者分析表示，一般来说，投资收益不佳；费用支出增加；产品设计不合理，如红利分配方式、保险期限、保额等因素，均可能会影响分红保险产品的红利实现率。为了提高分红产品的实现率，保险公司应优化投资组合，加强投资管理，提高投资收益，降低投资风险；控制费用支出；加强成本控制，提高盈利能力，合理设计分红产品，优化红利分配方式；加强投资风险管理；提高经营效率。

　　另外，保险消费者在购买分红保险时，也应注意仔细阅读保险条款，了解产品的保险责任、红利分配方式、退保规定等；根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的分红保险产品；选择信誉良好、经营稳健、管理层懂行的保险公司，了解其过往的红利实现情况。分红保险的红利是不确定的，可能会受到多种因素的影响，要根据自身的经济状况，合理规划保费支出，不要冲动消费。

　　针对光大永明人寿以上分红保险产品红利实现率等情况，中国网财经记者向该公司进一步了解。截至发稿，未获有效信息。根据光大永明人寿年报显示，2023年实现投资收益35.7亿元，同比增长67.2%；而2023年度仍陷亏损，净亏损为5.1亿元。另外，保险业务收入实现194.7亿元，同比增长14%；其中分红险业务收入近3.6亿元，同比下降14.5%；保单红利支出(根据原保险合同的约定，按照分红保险产品的红利分配方法及有关精算结果而估算，支付给保单持有人的红利)近4.4亿元，同比下降7%。

　　另据偿付能力报告，今年一季度，光大永明人寿净亏损6.2亿元，保险业务收入同比下降16%。此外，截至一季度末，光大永明人寿分红账户业务净现金流出38.4亿元。光大永明人寿在报告中指出，一季度末公司累计净现金流出15.35亿元，主要是由于过往负债业务节奏导致一季度分红账户满期流出。值得注意的是，去年同期，光大永明人寿分红账户业务净现金流出近44.7亿元，而累计净现金流出仅为7.43 亿元。