唤醒人身险“睡眠保单”

　　来源：《经济日报》 作者：武亚东

　　当那些被遗忘在角落、沉寂多年的“睡眠保单”被唤醒，保险公司联系你并告知保单已经到期，还有一笔权益未领取，将会是怎样一种感受？近期，多地金融监管局印发通知，要求本地区加快制订人身险“睡眠保单”清理专项工作方案，督促辖内人身险机构启动专项溯源排查，制订风险应对预案，完善技术手段实现批量推送，全面提升“睡眠保单”唤醒效率。

　　“睡眠保单”是指保险事故发生或合同到期未领取保险金，以及合同效力终止或中止但未领取现金价值的保单。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，目前来看，“睡眠保单”一般多为合同效力中止或终止状态，消费者则失去相关保险保障，在保险事故发生时可能难以获得保险赔付。

　　自去年9月以来，国家金融监督管理总局就在全国范围内组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作。国家金融监督管理总局有关负责人表示，专项工作开展半年以来，完成有效提醒的保单共732.07万件，涉及保险金（现金价值）共计457.06亿元；消费者已领取权益的保单共180.49万件，涉及保险金（现金价值）共计109.54亿元，有效维护了消费者的财产利益和权益保障。

　　各地监管局也捷报频传，广东省与消保中心提供了覆盖全辖62家人身险主体的“睡眠保单”线上查询途径，畅通官方网站、官微、APP等业务查询和办理渠道，实现“睡眠保单”“一站式”查询，有力提升清理工作质效。在重庆，截至目前，辖内人身保险公司已完成有效提醒的保单共68.82万件，涉及保险金（现金价值）19.45亿元，其中，消费者已领取权益的保单5.99万件，涉及保险金（现金价值）3.67亿元。

　　据悉，清理工作开展以来，各人身保险公司多措并举寻找保单利益相关人，综合采用短信通知、推送官方微信和APP消息、营业场所宣传、电话通知、投递信函、面访等方式，提醒提示消费者及时关注保单状态、领取相关权益、弥补保障缺失，有效拓展了触达“广度”。中国人寿重庆市分公司推出的“机器人”助手，可24小时自动运行“官微短信通知指定”“销售人员面访指定”“睡眠保单报送撤销”“清理情况登记”等业务，每笔作业较人工操作节省24秒。此举在防控风险、精准推送的同时，也提升了清理“睡眠保单”工作时效。

　　此外，针对消费者的通信地址和联系方式不准确、缺失或变更等情况，保险公司主动上门走访，多方查找失联的保单主人，确保每一份权益和保障落到实处，着力实现保单权益“颗粒归仓”。平安人寿采用短信通知、APP消息、人工通知等方式主动寻找保单利益相关人，对于客户留存信息不完整的情况，该公司服务人员主动挖掘线索，走访居委会、工作单位，上门联系客户。截至今年4月，平安人寿已成功通知到60%的“睡眠保单”主人，为60万客户完成权益领取，给付理赔金1100万元、满期金14亿元，为5400位客户延续保险保障。

　　清理“睡眠保单”势在必行，但这项工作也面临着诸多挑战。陈辉表示，在处理“睡眠保单”时，由于客户变更联系方式或未及时更新个人信息，保险公司难以联系到部分客户，增加了清理工作的难度。此外，在清理“睡眠保单”的过程中，保险公司还需严格遵守相关法律法规，确保客户权益不受损害。特别是在处理涉及客户隐私和数据安全的问题时需格外谨慎。“当然，清理‘睡眠保单’还需要依靠大量的数据分析和技术支持，保险公司需要投入大量的技术资源和人力资源，以确保清理工作的高效开展。”陈辉说。

　　“对于拥有多份保险保障的消费者，应定期查验保单，及时更新个人信息和领取相关权益，以避免保单‘睡眠’带来的损失和风险。”陈辉建议，消费者要做好保单检视，即定期对整个家庭购买的保单进行整理，并根据家庭成员风险责任的变动以及家庭财务状况的变动，及时对保障做出适当的调整。此外，消费者还要做好保单管理，可以建立专门的家庭资产（含保险）明细册，并定期进行补充完善。 （经济日报记者 武亚东）