广发银行又一副行长任上被查 近年十余位高管落马 IPO长跑13年难“圆梦”

　　消费日报网讯（记者 卢岳）广发银行一位副行长任上被查。近日，广发银行石家庄分行副行长刘玉娟，涉嫌严重违纪违法任上被查。据不完全统计，包括两任原董事长在内，广发银行近年已有十多位高管“落马”。

　　高管频频落马背后，广发银行内控不容乐观，不仅如此，广发银行还多次受到重罚，罚没金额动辄千万级甚至过亿。作为全国性股份行中唯二两家还未上市的银行之一，其IPO长跑10余年，如今仍未实现上市的“梦想”。

　　多位高管被查 内控堪忧

　　广发银行成立于1988年，前身为广东发展银行股份有限公司，是中国首批股份制商业银行之一，2011年更名为现名，其第一大股东为中国人寿保险股份有限公司。

　　近日，广发银行一高管任上被查。据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、河北省纪委监委消息：广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和河北省监委监察调查。

　　（图源：中央纪委国家监委网站）

　　刘玉娟长期在金融系统供职。据国家金融监管总局行政许可公告，刘玉娟曾历任广发银行济宁分行行长、济南分行副行长等职务。另有消息称，今年6月24日，刘玉娟还出席了公开活动。

　　值得注意的是，上述情况并非个例。据不完全统计，广发银行近年已有十多位高管被查或“落马”。前不久的5月22日，中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、辽宁省纪委监委通报称，广发银行乌鲁木齐分行原行长陈峻晖，因构成严重职务违法并涉嫌犯罪，被给予开除党籍和公职处分，同时，其涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

　　另据梳理，2021年至2023年期间，广发银行先后有多位中高层干部被反腐利剑“斩落马下”。包括原监事长王桂芝、党委巡视办主任乔玉良、信用卡中心原总经理助理吕胜男、党委委员方琦，以及天津分行原行长赵勇、沈阳分行原行长杨桦、旗下广银理财原监事长亓艳等。

　　除此之外，广发银行曾经的“一把手”也未能幸免。2017年，曾执掌广发银行长达10年的李若虹，因犯受贿罪被判处无期徒刑；2023年9月，广发银行在中国人寿入驻后的首任董事长王滨，因受贿罪和隐瞒境外存款罪一审被判死缓。另外公开报道称，2022年11月，曾担任广发银行7年董事长的董建岳，涉嫌严重职务违法犯罪被带走调查。不过，目前尚未有官方消息。

　　此外记者注意到，近年来，广发银行管理层多生变动。其中，2023年，广发银行原常务副行长尹矣、首席战略官张伟、副行长郑小龙接连离任。今年3月和4月，广发银行3位领导干部的任职资格获批，分别是新任首席信贷官金茜、首席信息官李怀根、副行长李小水。另外，7月1日，李冰担任广发银行副行长的任职资格获得核准。

　　高管频频落马，广发银行内控堪忧，其曾多次收到千万级乃至过亿的“天价”罚单。据梳理，2017年，因存在12项违法违规事实，广发银行被处罚没合计7.22亿元，彼时创下原银监会所开罚单的历史最高记录；2020年，广发银行再受重罚，因涉及21项违法违规案由，被处罚没合计9283.06万元；2022年底，由于存在9项违法违规行为，广发银行遭罚3484.8万元。

　　业绩承压 上市长跑无果

　　除了受高管落马、内控薄弱等问题困扰，广发银行近年的业绩表现也不尽如意。2021年，广发银行实现营业收入749.05亿元，同比下降6.98%，净利润为174.76亿元，同比增长26.53%，属于增利不增收。2022年，广发银行营业收入有所回升，同比微增0.33%至751.54亿元，但同期净利润下降11.15%至155.28亿元，增收不增利。

　　到了2023年，广发银行再度增利不增收，实现营业收入696.78亿元，同比下降7.29%，净利润为160.19亿元，同比增长3.16%。对于营收下滑，广发银行在财报中解释称，“主要是为积极服务实体经济，本集团降低实体融资成本，利息净收入同比下降。”

　　（图源：广发银行2023年年报）

　　在营收下降的同时，广发银行净利润得以增长，原因是“盈利能力平稳，信贷成本下降”。据披露，2023年广发银行计提资产减值损失227.11亿元，同比大幅减少20.86%。其中，贷款和垫款减值损失为233.72亿元，同比减少17.93%。

　　不过，净利润虽有所增长，但广发银行衡量盈利能力的几大指标有所弱化。报告期内，广发银行净利息差、净利息收益率分别为1.46%、1.60%，较上年分别下降0.22个、0.21个百分点；成本收入比为38.90%，上升3.62个百分点。

　　联合资信对广发银行出具的信用评级报告指出，广发银行净利息差持续收窄及减值准备计提力度较大，对利润实现带来一定负面影响，盈利能力有待提升。

　　从规模来看，截至2023年末，广发银行总资产迈上3.5万亿元台阶，较年初增长2.68%。其中，投资净额增长较快，较年初增长5.96%至1.01万亿元，在总资产中的占比由年初的27.85%上升至28.74%；而客户贷款及垫款净额增长较慢，较年初增长1.02%至2.02万亿元，在总资产中的占比由58.53%下滑至57.58%。

　　资产质量方面，广发银行喜忧并存。一方面，广发银行不良贷款实现“双降”，截至2023年末的不良贷款余额为326.08亿元，较年初减少10.42亿元；不良贷款率为1.58%，下降0.06个百分点。另一方面，其拨备覆盖率持续下行，2021年至2023年末分别为186.27%、165.83%、160.91%。

　　（图源：广发银行2023年年报）

　　目前，广发银行的上市之路也波折重重。作为全国性股份行中唯二两家还未上市的银行之一，早在2009年年报中，广发银行便已提出，“积极推动本行公开发行上市，成立上市工作领导小组，加快推进各项准备工作，建立资本补充长效机制。”

　　2011年，广发银行向证监局备案，正式启动IPO。此后，却始终未有实质性进展，直到2017年其IPO状态变为“暂时中止”。

　　2019年，时任广发银行董事长的王滨重提上市计划，表示要在“三至五年内实现公开上市”。然而，两年后其IPO进程再次“搁浅”，2021年广发银行的辅导状态变为“辅导备案终止”。

　　彼时，广发银行表示，辅导工作状态变更为终止仅是对2011年辅导工作状态的确认及更新，并不会改变或影响其后续发行上市的目标与计划。

　　面对多重压力，广发银行何时才能圆梦IPO？我们将继续关注。