互联网财险新规落地 出局玩家仍在“擦边”

　　备受业内关注的互联网财产险新规终于落地，让财险公司“差等生”担忧的事情终于还是来了。近日，金融监管总局一纸《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》(以下简称“互联网财险新规”)，不仅对互联网财险市场提出新要求，也让安心财险、渤海财险等八家险企面临黯然离场的现实。

　　但北京商报记者发现，互联网财险新规落地后，仍有门槛之外的机构在暗度陈仓经营线上业务，对于新规视若无睹……

　　八家机构暂别互联网业务

　　8月9日，金融监管总局发布互联网财险新规，明确保险公司原则上可将互联网财产保险业务的经营区域拓展至未设立分公司的省(自治区、直辖市、计划单列市)。

　　根据监管规定，互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，需要满足一定门槛，包括最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于75%，且最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等。

　　北京商报记者了解到，截至目前，有八家财险公司被“拒之门外”，分别是安心财险、华安财险、渤海财险、前海财险、珠峰财险、都邦财险、安华农险、富德产险。互联网财险新规明确，财产保险公司不满足经营门槛的，应立即停止开展互联网财产保险新业务。在停止开展新业务之日起10个工作日内，向负责日常监管的金融监管总局或其派出机构报告，并在官方网站、自营网络平台以及受托保险中介机构自营网络平台披露相关信息。

　　目前，新规落地已有10日，各家机构也正在按照监管要求整改关停业务。8月20日，北京商报记者实测发现，多数不满足经营门槛的保险公司，目前其线上产品已经停售或无法投保。

　　首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中表示，按照监管文件的要求，应该是不满足门槛的保险公司不能再经营互联网财产保险业务，也就是不能通过互联网渠道进行财产保险产品的销售，但是可以继续利用互联网进行保险产品的宣传和业务介绍。

　　个别门槛外机构未及时停售

　　互联网新规落地要求不满足经营门槛的险企立即停止新业务，但北京商报记者发现，仍有个别被“拒之门外”的保险公司不仅没有在官网披露暂停互联网财险业务的信息，甚至在自营平台依旧销售产品，无视监管规定。

　　8月20日北京商报记者实测发现，在安华农险微信公众号，安华农险的居家责任险、安居保家庭财产保险等产品目前仍可通过线上渠道付款投保。前海财险承保的家财宝、宠爱宝也能通过前海财险在线公众号完成线上渠道付款。河南泽槿律师事务所主任付建表示，安华农险、前海财险仍有线上产品在售，这反映了对监管政策执行存在一定的滞后性。中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，不满足经营门槛的个别机构仍有线上产品在售，这反映出个别保险公司可能存在违规操作的情况。

　　北京商报记者就产品未停售等问题致函采访安华农险、前海财险。就在记者发函采访后，安华农险和前海财险均迅速关闭了线上投保入口。

　　对于不满足经营门槛依然在线销售保险产品的情况，安华农险回复记者表示，“公司接到文件后，认真学习监管要求，深刻理解文件精神，坚决贯彻执行。公司立即行动，暂停了所有正在洽谈的互联网新合作及产品开发。按照过渡期的要求，我们正在积极进行业务的全面自查、系统更新、流程调整及产品下架等工作。8月23日前将全面下架互联网财产保险产品”。

　　前海财险也给出了类似的回复，该公司表示，鉴于目前公司不符合开展互联网财产保险业务的条件，公司已统筹部署，将结合客户服务、渠道管理等方面工作，有序安排停止互联网保险业务。截至目前，公司自营官微已停止线上销售功能。

　　车险“开口子”利好头部险企

　　除了一些机构失去经营资格，业内最关注的还有监管对于线上车险业务“开了口子”。

　　北京商报记者了解到，互联网财险新规对于车险虽然设置了严格的地域门槛，但同时也开了一扇窗：严控财产保险公司通过互联网方式将机动车辆保险经营区域拓展至未设立分公司的省(自治区、直辖市、计划单列市)。具备较强的风险管理、内控管理和综合服务能力，匹配相应地区市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度等，满足相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后实施。

　　业内人士指出，互联网财险新规对于线上经营车险“开了口子”，对于头部险企属于利好。海通证券研报表示，新规有助于互联网财险市场规范发展，头部公司或更具优势。新规的落地进一步加强了互联网财险业务的市场规范，通过提升准入门槛、明确展业要求、强化服务能力，可以更加有效保障消费者权益、促进市场稳健发展，机构覆盖广、内控管理强的头部险企在互联网业务开展上更具优势。

　　从长远来说，互联网财险新规的落地将有利于提升全行业的车险服务水平。李文中表示，由于车险是一种相对容易标准化和通过互联网渠道进行销售的财产保险产品，因此，该规定将对车险市场产生重要影响，通过这种激励约束机制引导保险公司加强风险管理和内控，提升服务质量。同时，也督促保险公司不断加强保护消费者权益，促进市场的规范化和健康化发展。而且，这也会促使保险公司利用科技手段提升服务效率和质量，满足消费者对便捷、高效保险服务的需求。

　　不仅是车险市场将有所改变，互联网财险新规的落地也有望重塑整个财险市场格局。李文中指出，按照新规要求，少数不达标的保险公司将不能继续开展互联网财产保险业务，而经营管理能力强的保险公司可以将车险业务拓展到未设立分公司的省份，这将会进一步加强财产保险市场主体的优胜劣汰。其次，该规则也促使保险公司进一步加强科技投入，通过科技给保险业务赋能，同时加强保险消费者权益保护。