金融机构拥抱新技术 数字化转型加速推进

　　金融业数字化转型在带来便利的同时，也带来了诸如数据安全、隐私保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到平衡点。

　　千亿级AI大模型、公积金数字人客服、四足风勘机器人……在2024年服贸会上，银行、保险公司等金融机构展出其在人工智能、量子技术、算力、5G、网络信息安全等领域的创新成果。

　　发展数字金融、推动数字化转型已成为各家金融机构的重要发力方向。业内人士认为，数字化转型有助于优化客户体验，提升金融机构服务质效，未来可持续关注新技术的发展，为业务发展增加数字化动能；同时，需要注意在科技创新和风险管控之间找到平衡点。

　　数字化转型成果亮相

　　当前，数字化已成为金融机构转型的大趋势，金融机构数字化转型新成果在2024年服贸会上集中亮相。

　　在工商银行的一款升级版公积金自助机前，有观众排队体验业务办理过程。与普通公积金自助机不同，这款升级版公积金自助机嵌入了数字人技术，拥有政策咨询、智能导办和深度辅办三大核心功能。用户通过与数字人语音交互对话，可以了解最新公积金政策、业务办理流程等。

　　在服贸会金融机构展区内，数字人随处可见。中国银行展出一台数字人民币AI智能机，用户通过语音与屏幕上的数字人“钟小汇”互动，可获得数字人民币相关信息；在邮储银行的互动区内，数字人可帮助用户体验身份证照倾斜矫正、个性化制卡智能抠图、智能语音外呼等创新应用。

　　新技术的应用拓展了金融机构服务范围。在北京农商银行的智能便民银行体验区内，用户可以通过智能设备体验日常缴费、转账、养老助残卡激活等金融服务场景。据了解，北京农商银行通过“乡村金融便利店”“浓情驿站”“智能便民银行”等新型服务渠道，将银行延伸至家门口，让市民就近享受到便捷、高效的金融服务。

　　新技术的应用也有助于保险机构提高风险减量服务能力、提升理赔效率。在服贸会上，中国太保展出“一带一路”气象预警服务解决方案。该方案依托遥感卫星装置，通过“一带一路”智慧云平台，能够实现对承保项目生物多样性的实时动态监测与潜在风险预警。中意财险则基于分析驾驶行为的数智化风险评价体系，推出风险减量服务。中国人寿探索“互联网+保险”服务新模式，公司整体赔付时效0.34天，理赔直付最快可达秒级完成。

　　金融科技公司凭借海量数据、技术投入、大模型应用等，对金融机构数字化转型同样有所助益。据奇富科技CEO吴海生介绍，该公司积累了过亿条的语音、图片和文字语料，累计帮助160家银行撮合成功了超两万亿元交易。

　　提升服务质效

　　业内人士认为，大数据、人工智能等技术不断成熟，为金融机构的数字化转型带来更多可能，有助于提升金融机构服务质效、提升用户体验，未来金融机构可探索新技术在更多场景的应用。

　　“发展数字金融是商业银行应对低息环境、实现自身高质量发展的有效手段。”中国银行首席信息官孟茜表示，一方面，建设“数字中国”已上升为国家战略，在全社会形成了广泛认同。“不见面”“高效率”“极致体验”的数字金融服务已成为吸引客户、留住客户的必选项。另一方面，五篇大文章要求银行业服务重心进一步下沉，加快构建新型数字化经营模式，在渠道与营销、产品与服务、管理与经营三大领域全面升级，才能敏捷精准把握客户需求，敏锐高效洞悉市场风险，更好地满足人民对高质量金融服务的需求。

　　业内人士认为，深化对人工智能等技术的应用，银行业应该提前布局，从业务、技术、数据等方面做好准备。

　　工商银行首席技术官吕仲涛表示，数字化转型不仅是数据和技术的创新应用，更重要的是实现业务模式重构。金融机构要加强关键技术攻坚和新技术规模化应用，促进数据技术等创新要素聚合，开展前瞻性、引领性、高价值性的数字金融产品和业务模式创新。

　　农业银行科技与产品管理局局长王怡认为，商业银行要建立“AI+”业务基础，积极主动适应AI这一新支柱给业务流程带来的变化，建立“机器处理+人工辅助”协同的业务与信息流闭环，将相关的数据采集、标注嵌入日常业务流程中，同时建立清晰、明确、可量化的评价体系，持续完善运营机制。

　　记者了解到，为促进数字化转型，多家金融机构加强顶层设计，制定专门行动方案，优化组织架构。据孟茜介绍，今年以来，中国银行设立数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹管理和顶层设计，在各级机构业务条线设置数字化相关团队。

　　加强风险防控

　　当前，发展数字金融已成为金融业转型发展的重要着力点。国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》要求，未来5年，银行业保险业数字化转型成效明显，数字化经营管理体系基本建成，数字化服务广泛普及，对数字经济发展提供有效助力。数字化监管架构流程基本建成，监管数字化智能化水平大幅提升。

　　业内人士认为，金融业数字化转型在带来便利的同时，也带来了诸如数据安全、隐私保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到平衡点。

　　从政策层面看，数据安全法、个人信息保护法等法律法规逐步完善，将维护数据安全提到了新的高度。

　　针对金融机构的移动应用数据安全管理责任，国家金融监督管理总局近日发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》提到，金融机构应当按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确移动应用数据安全管理责任。结合移动应用特点强化数据安全措施，有效防范数据泄露、篡改和勒索攻击等风险。

　　“新技术是双刃剑，在提升金融服务能力的同时也可能引发一些关联风险，包括跨境、跨业、跨界等开放生态带来的交叉性风险。”吕仲涛表示，金融机构在借助数字化手段驱动服务模式、运营模式深刻变革的同时，要关注并积极化解新的应用风险，构建企业级的智能风控平台；同时，持续加强金融科技伦理机制建设，把科技向善理念融入数字金融产品研发各方面、全过程。