年末冲业绩 银行开启理财“花式”营销

　　临近年末，银行和理财子公司为了揽客纷纷出招，展开理财“花式”营销。

　　近日，中邮理财、招银理财、平安理财、建信理财等多家理财子公司开始调整产品的申购门槛和申赎时间。还有不少银行打响了“理财节”营销战。

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平对《证券日报》记者表示，银行下调理财产品起购门槛、上调产品的申购和持有上限、延长申赎时间的主要原因：一是立足当前的市场环境和理财产品销售情况，采取多种措施促销，努力完成考核指标；二是通过年末冲量、冲业绩，交出亮丽的报表答卷，并通过信息披露，进一步确立其市场地位和品牌影响力。

　　11月15日，中邮理财发布公告称将旗下理财产品“邮银财富添颐·鸿锦最短持有1825天1号(增盈款)”申购起点金额进行调整，该产品A类份额个人客户的申购起点金额由1000元调整为1元。

　　平安理财将旗下理财产品“平安理财启航增强稳盈三个月定开3号”B份额的申购起点金额从10万元调整至1元。建信理财旗下的几只产品更是创下了起购金额的新低，建信理财旗下8只产品的起购金额全部下调至0.01元起购，并以0.01元的整数倍递增。

　　除了调整起购金额，多家理财子公司还调整了部分产品的申购和持有上限。

　　近日，平安理财对旗下理财产品“新启航四个月定开1号固收类理财产品A份额”的单笔申购上限、单一投资者持有上限从200万元调升至500万元。招银理财对旗下理财产品“招睿鑫鼎日开三个月滚动持有固定收益类理财计划”单户持仓上限进行调整，从之前的5000万元调整至1亿元。

　　此外，有银行理财子公司还调整理财产品的申购赎回时间。建信理财对旗下9只产品的申购赎回交易时间进行了调整，申赎开放期的截止时间均从当日15:30延长至17:00。此次参与延长申赎时间的产品均为固收类产品。

　　博通咨询首席分析师王蓬博告诉《证券日报》记者，下调起购门槛、上调申购和持有上限以及延长申赎时间等举措，能够使银行理财产品更具吸引力。而且不同客户群体的理财需求日益多样化和个性化。下调起购门槛可以让更多的中小投资者参与到银行理财中来。

　　“理财节”也是银行理财“花式”营销手段之一‌，具体包括，推出专属理财产品、抽奖活动、投教活动等。

　　11月18日，由兴业银行联合21家财富管理机构(含理财子公司、基金公司、保险公司)举办的“11·18理财节”全面启动。工商银行杭州分行还在“理财节”期间推出形式多样的投教活动，如高端客户沙龙、专业财富论坛、客户投资策略报告会等，将投资理念、金融产品知识、当前热点事件背后的投资理财常识等融入活动中。

　　王蓬博表示，通过多种“花式”营销手段，主要是为了能够使银行服务覆盖更广泛的客户群体，有助于夯实银行理财的客户基础，增加理财资金的来源，进一步提升银行理财业务的规模和市场份额。

　　不过，杨海平认为，长期来看，理财子公司应持续优化投研体系，提升投研能力，根据市场的变化迭代产品策略、投资策略、营销策略，强化客户投资全过程的沟通管理与陪伴式服务，强化运营管理的精细化。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，银行理财需要不断创新产品，为客户提供针对性的产品服务。在发挥银行理财安全稳健优势的同时，加强投研能力建设，做好资金布局投向，为客户创造价值，通过不断提高客户体验满意度来吸引客户。